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El Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores impulsan una reducción en el uso de efectivo para acelerar la digitalización del país, pero el reto sigue siendo la resistencia en comercios pequeños que, pese a ser ilegal, continúan cobrando comisiones de entre 3 y 5 por ciento a clientes que pagan con tarjeta. Aun cuando Profeco advirtió que esta práctica puede derivar en suspensiones, no existe registro de sanciones efectivas.
Para combatir este problema, Banxico y la CNBV propusieron disminuir las cuotas de pago con tarjeta a 0.6 por ciento para crédito y 0.3 por ciento para débito. La Asociación de Bancos de México aceptó la propuesta, pero solo si el ajuste se implementa de manera gradual, un matiz que podría retrasar los avances reales y mantener por más tiempo costos elevados para los pequeños negocios.
Las llamadas cuotas de intercambio, que son las comisiones que el banco emisor cobra al banco que permite al comercio procesar el pago, están entre las más altas del mundo. Banxico señala que hoy alcanzan 1.91 por ciento en tarjetas de crédito y 1.15 por ciento en débito, cifras muy por encima del promedio internacional de 0.2 por ciento y que afectan directamente el precio final que enfrenta el consumidor.
Tras una reunión con Banxico y la CNBV, Emilio Romano, presidente de la ABM, confirmó que se acordó la reducción de tasas, aunque insistió en un proceso escalonado e incluso en la posibilidad de aplicar una tasa cero temporal para nuevos comercios, con el fin de atraerlos al sistema de pagos digitales y evitar que sigan operando exclusivamente en efectivo.
Las autoridades consideran que eliminar estas barreras permitirá terminar con las comisiones indebidas al consumidor y facilitará que más mexicanos realicen transacciones seguras, rápidas y accesibles. También buscan mayor transparencia en la información sobre costos financieros y erradicar prácticas como cláusulas poco claras o cobros inesperados que desalientan a los usuarios.
Para reforzar esta transición, Banxico sigue promoviendo herramientas como CoDi y Dimo, mecanismos que ofrecen transferencias inmediatas desde el celular sin costo alguno. El éxito de estas plataformas, sin embargo, dependerá de que la reducción de tasas no quede atrapada en prolongaciones innecesarias que mantengan a los pequeños comercios y a los consumidores en el rezago digital.
