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LO ESENCIAL
El fraude financiero no desaparece. La banca mexicana opera diariamente con ese riesgo presente, mientras los intentos de estafa aumentan y se vuelven más sofisticados en los canales digitales. Durante la 89 Convención Bancaria en Cancún, el director de Santander México, Felipe García Ascencio, reconoció que la
Los ataques evolucionan y obligan a las instituciones a invertir en mejores filtros y sistemas de vigilancia. García Ascencio explicó que la entidad mantiene operaciones en Europa, Estados Unidos y Sudamérica, lo que permite detectar patrones de fraude en múltiples geografías. Esta presencia internacional exige permanecer alerta ante las innovaciones de los estafadores.
A pesar del volumen de intentos fraudulentos, la cifra de operaciones concretadas es mínima. Según el directivo, representa menos del medio punto porcentual del total de transacciones. La gran mayoría se desactiva mediante los controles implementados por la institución.
CONTEXTO
El ejecutivo diferenció entre intentos y concreciones: hay una cantidad enorme de intentos de fraude, pero los sistemas de filtrado logran neutralizarlos antes de que afecten a los clientes. El desafío radica en mantener esa efectividad mientras los delincuentes desarrollan nuevas técnicas.
En materia de lavado de dinero, García Ascencio calificó como "muy delicado y difícil" el caso de las acusaciones del Departamento del Tesoro de Estados Unidos contra tres bancos mexicanos el año pasado. Consideró que autoridades y sector privado lograron mitigar el impacto en el mercado local.
EN PERSPECTIVA
Santander se distingue por su triple supervisión: Banco Central Europeo, autoridades estadounidenses y reguladores mexicanos. Esta condición, según el directivo, permite aportar experiencia de otras geografías igual de complejas que México en materia de prevención de delitos financieros.
La institución participa activamente en la Asociación de Bancos de México para compartir mejores prácticas internacionales. El mensaje central es que los bancos deben coexistir con el riesgo de fraude, pero manteniendo sistemas de detección rápida que minimicen pérdidas y protejan a los usuarios.
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